Qué es la franquicia en un seguro de coche y cómo funciona

Aviso: La información es orientativa. Consulta las condiciones de tu póliza y pide ayuda profesional si la necesitas.

La franquicia es uno de esos términos que aparecen en casi todas las pólizas de coche que cubren daños propios y que, sin embargo, muchas personas no tienen claro hasta que hacen un parte. Aquí se explica con palabras sencillas qué es y qué conviene preguntar antes de aceptarla.

Qué es una franquicia

En un seguro de coche, la franquicia es una parte del daño que se pacta que quede a cargo del asegurado. Así, cuando hay un siniestro cubierto por una cobertura que lleva franquicia, la aseguradora no abona la totalidad del importe: una parte la asume el propio asegurado según lo establecido en el contrato.

La idea importante es que la franquicia no es una norma general que se aplique igual a todas las pólizas. Se pacta y se recoge en la documentación del contrato. Por eso hay pólizas con franquicia y pólizas sin ella, y la cantidad o la forma de calcularla pueden variar.

Cuándo se aplica

No hay una tabla oficial única para todo el mercado que defina en qué supuestos se activa la franquicia ni qué exclusiones se vinculan a ella. Depende de la aseguradora y del contrato. Por eso, más que memorizar reglas generales, lo útil es localizar en tu póliza:

• a qué coberturas se aplica la franquicia (no tiene por qué ser a todas),
• cuál es el importe o cómo se calcula,
• si hay situaciones concretas en las que no se aplica o se aplica de otra manera,
• y qué exclusiones, si las hay, aparecen asociadas a ella.

Franquicia y seguro obligatorio

Conviene no mezclar planos. El seguro obligatorio cubre la responsabilidad civil frente a terceros. Las coberturas adicionales, entre las que puede estar la protección de los daños propios, se pactan libremente entre quien contrata y la aseguradora. Es en esas coberturas pactadas donde pueden aparecer franquicias, según el contrato. Si quieres repasar la base legal, tienes la guía sobre qué cubre el seguro obligatorio de coche.

Con franquicia o sin franquicia: cómo se relaciona con el tipo de seguro

La franquicia aparece sobre todo cuando se habla de modalidades que cubren daños propios, como las que se suelen llamar «terceros ampliado» o «todo riesgo». Sin embargo, ni todas las pólizas de esas modalidades llevan franquicia, ni todas las llevan en las mismas coberturas. Si quieres ver cómo se relacionan estas etiquetas con el contenido de la póliza, lee las diferencias entre terceros, terceros ampliado y todo riesgo.

Por qué esta guía no da cifras

No hemos localizado una tabla oficial única para todo el mercado que fije importes, supuestos de aplicación o exclusiones vinculadas a la franquicia. Por eso no ofrecemos ejemplos con cantidades ni valores de referencia: cualquier cifra sería una invención y podría no corresponder a tu póliza. La fuente fiable para saber cómo funciona la franquicia en tu caso es tu propio contrato, y en él conviene fijarse en las condiciones particulares y en las generales.

Si después de leerlas la duda continúa, pregunta a tu aseguradora y guarda su respuesta. Y si necesitas una opinión sobre una situación concreta, acude a un profesional.

Preguntas para hacerte antes de contratar o renovar

1. ¿En qué apartado de la póliza se describe la franquicia?
2. ¿Se aplica a una sola cobertura o a varias?
3. ¿Se expresa en una cantidad fija u otra forma de cálculo?
4. ¿Existen supuestos en los que se aplica una franquicia distinta?
5. ¿Qué exclusiones figuran junto a ella?
6. ¿Podría asumir esa cantidad si hubiera un siniestro?

Si alguna de estas preguntas no queda clara tras leer el contrato, lo más sensato es preguntar a la aseguradora y, si lo necesitas, a un profesional. La DGSFP publica material orientado al consumidor de seguros que también puede servir de ayuda.

Qué hacer si surge una discrepancia

Si, tras un siniestro, no coincide la interpretación de la franquicia que haces tú con la que aplica la aseguradora, el primer paso es releer las condiciones particulares y generales. Si la duda persiste, el siguiente puede ser consultarlo con un profesional. La DGSFP incluye en su web una sección de criterios y orientaciones para consumidores de seguros; esta guía no recoge su contenido, así que conviene revisarla directamente.

Preguntas frecuentes

¿Todas las pólizas de coche tienen franquicia?

No. Depende de la aseguradora y de lo pactado en el contrato. Hay pólizas con franquicia y pólizas sin ella.

¿La franquicia reduce lo que cubre el seguro obligatorio?

No hay que mezclar ambos planos. El seguro obligatorio cubre la responsabilidad civil frente a terceros; las franquicias suelen pertenecer a coberturas adicionales pactadas. Comprueba siempre cómo lo recoge tu contrato.

¿Hay una cantidad de franquicia «normal»?

No disponemos de un dato oficial que lo establezca para todo el mercado, por lo que no damos ninguna cifra de referencia.

Aviso: La información es orientativa. Consulta las condiciones de tu póliza y pide ayuda profesional si la necesitas.